24.07.2023 11:49:00 

Государство добавит к сбережениям

«Версия» решила разобраться в ключевых особенностях программы долгосрочных сбережений граждан, которая начнёт действовать с 2024 года. Нужно ли переводить деньги из негосударственных пенсионных фондов? Что будет с «молчунами» и их накоплениями, которыми, обгоняя инфляцию и, зачастую, показатели частных игроков, управляет госкорпорация ВЭБ.РФ? Как выяснилось, плюсов у новой программы действительно немало, особенно для тех, кто готов откладывать на будущее.

Но, забегая вперёд, скажем лишь, что торопиться с переводом пенсионных накоплений стоит далеко не всем.

Закон о программе долгосрочных сбережений (ПДС) накануне подписал президент Владимир Путин. В пакете решений поправки и корректировки, которые вносятся сразу в несколько федеральных законов. С текстом документа можно ознакомиться тут, «Версия» разобралась в тонкостях нового законодательства вместе с экспертами.

Эксперты особо подчёркивают плюсы для тех, кто готов откладывать сбережения. «Государство даёт дополнительные стимулы человеку. Во-первых, софинансирование: в первые три года бюджет будет добавлять к взносу инвестора от 25% до 100% его суммы, в зависимости от заработка человека. Во-вторых, налоговый вычет по НДФЛ. В-третьих, страхование по аналогии с банковскими вкладами, но на сумму вдвое больше – 2,8 млн руб. В-четвёртых, долгосрочность вложений позволит давать более высокую доходность, чем в банках», – сказал в разговоре с корреспондентом «Версии» финансовый аналитик, кандидат экономических наук Марк Гойхман.

Если гражданин добровольно заключит договор с НПФ и будет вносить не меньше 2 тыс. рублей в год, сумма его накоплений увеличится за счёт взносов из федерального бюджета. При заработке гражданина до 80 тыс. рублей в месяц, государство удвоит его сумму на счёте (не более 36 тыс. руб. в год).

Россияне, которые зарабатывают от 80 до 150 тыс. рублей в месяц, могут получить финансирование в соотношении один к двум: внесли на счёт 72 тыс. руб., государство добавило ещё 36 тыс. руб. Люди с зарплатой от 150 тысяч и выше смогут рассчитывать на поддержку в пропорции 1:4, также в пределах 36 тыс. руб. в год. По прогнозу Министерства финансов РФ, расходы бюджета на эти цели составят порядка 10 млрд рублей в течение пяти лет.

Не надо спешить

Важно, что действующие пенсионные системы продолжат свою работу. Это касается и обязательного пенсионного страхования, которая сформирована из отчислений работодателей за сотрудников. До 2014 года к накопительной программе подключились порядка 75 млн человек. Как мы помним, они могли выбрать для отчислений один из негосударственных пенсионных фондов или оставить накопления в Социальном фонде России (ранее ПФР).

К 2023 году 38 млн так называемых «молчунов» накопили уже порядка 2 трлн рублей, в солидной мере эта сумма обеспечена инвестиционным доходом от размещения накоплений государственной управляющей компанией ВЭБ.РФ. К слову, «молчуны» получают сопоставимую или более высокую доходность, чем клиенты НПФ. Например, как по итогам 2022 года, доходность инвестирования ВЭБ.РФ по расширенному портфелю составила 9,7%, что стало лучшим показателем с 2016 года. И именно такой доход получили на свои счета «молчуны». Для сравнения: по данным Банка России, средневзвешенная доходность НПФ по итогам 2022 года составила 5,1% (до выплаты вознаграждения фондам), а по счетам клиентов была разнесена доходность всего в 3,6% годовых. С подробным обзором показателей НПФ по итогам 2022 года можно ознакомиться здесь.

Анна Монгайт (признана иноагентом) сообщила, что телеканал «Дождь» (признан иноагентом) продолжит работу даже после того, как власти Латвии отозвали у него лицензию на вещание.

С учетом того, что параметры работы в новой системе пока донастраиваются, торопиться с переводом накоплений эксперты пока не советуют. «Важно, что ПДС будет работать наряду с существующими накопительными пенсионными системами, по принципу «вместе, а не вместо». Есть возможность скрупулёзного выбора», – считает Марк Гойхман.

Все в плюсе

Весьма похоже, что выбор в пользу или против ПДС будет зависеть от возраста будущих пенсионеров и их готовности откладывать деньги. Тем, у кого пенсия уже не за горами, вряд ли стоит решаться на резкие перемены, поскольку сменить управляющую компанию без потери инвестиционного дохода можно не чаще, чем раз в пять лет. Кроме того, корпорация ВЭБ.РФ известна своим консервативным походом к управлению активами (например, она не вкладывает пенсионные деньги в акции). Такой подход на длинной – в 5 и 10 лет – дистанции себя оправдывает – результаты по доходности ВЭБа выше накопленной инфляции. А вот для молодых работающих россиян государственное софинансирование в рамках программы ПДС может стать важным инструментом, позволяющим формировать сбережения на будущее.

– Новой программой сбережений государство стремится действовать по принципу win-win в долгосрочных инвестициях – к выгоде и для экономики, и для граждан-участников. Для страны это дополнительный источник столь нужных «длинных» денег – инвестиций в реальный сектор с горизонтом на много лет. Для людей – возможность получения перспективного дохода выше, чем по вкладам, с опережением инфляции и госгарантиями.

Сохранение действующих пенсионных систем при формировании новой системы сбережений следует считать безусловным плюсом. Хотя ВЭБ не работает с акциями, результаты крупнейшего игрока по доходности были и останутся ориентиром для всей отрасли, своеобразной планкой. Как и то, что на длинных отрезках – в 5 и 10 лет госуправляющий накоплениями по доходности опережает инфляцию за период. А это – важнейший показатель как для клиентов НПФ, так и для «молчунов».

Для тех, кто готов вложить в формирование сбережений свои деньги государство предусмотрело хороший набор дополнительных и достаточно весомых стимулов.

Иван Дмитриев

Источник: https://versia.ru/a-veb-rf-prodolzhit-rabotat-s-nakopleniyami-molchunov